Онлайн займы в Краснодаре и Краснодарском крае

+7(861)205-91-23

Заемщиков защитят от повышенных процентов в МФО, но вот только на сколько?

Центробанк пытается навести порядок на рынке микрофинансовых услуг. Максимальный размер переплаты по микрозаймам будут постепенно снижать в целях защиты потребителей.

  • Январь 2017 – январь 2019 – максимальный размер переплаты не может превышать сумму долга в 3 раза;
  • 28 января 2019 – 30 июня 2019 – не более 2,5 раз;
  • 1 июля 2029 – 31 декабря 2019 – не выше 2 раз;
  • с 1 января 2020 – не больше, чем в 1,5 раза.

Но такое снижение суммы переплаты не сказывалось на состоянии МФО. Дело в том, что в размер переплаты не включались:

  • пени;
  • штрафы;
  • доп. платные услуги.

По сути, микрофинансовые организации просто увеличивали размер платы по доп. услугам или штрафам. К примеру, с займа в 100 000 рублей потребитель должен был вернуть в 2018 году не больше 400 000 рублей. Но компания имела право установить еще 10 000 рублей платы за услугу + 20 000 рублей штрафных санкций за просрочку и так далее.

Что изменяется с 2020 года?

    Отныне в размер переплаты включены ВСЕ ПЛАТЕЖИ (платные услуги по договору, штрафы, пени, неустойки, проценты за пользование услугой.
  • Ограничивается ежедневная процентная ставка. МФО не смогут брать больше 1,5% (с 28 января) и 1% (с 1 июля).
  • Введен специальный вид займа – «до зарплаты». По нему предусматриваются следующие условия: 1) сумма – до 10 000 рублей; 2) срок – до 15 дней. Увеличение размеры кредита и продление договора под запретом.
  • Указанные лимиты действуют только в отношении определенных кредитов. К примеру, на ипотеки они не распространяются.

МФК или МКК: в чем разница и куда теперь идти?

Микрофинансовые организации (МФО), работающие на территории Российской Федерации, делятся на 2 вида:

  1. МФК, т.е. микрофинансовые компании;
  2. МКК, т.е. микрокредитные.

Отличаются они максимальными размерами займа и условиями работы.

Центробанк просчитал, что среднее значение «полной стоимости платежей заемщика» составляет 546,8%. Для калькуляции взяли «стандартный займ»: до 30 000 рублей на срок до 1 месяца. Само собой, подобные проценты и переплаты организации стараются скрыть от потребителя и максимально завуалировать. Несмотря на большие переплаты, микрозаймы до сих пор пользуются спросом.

Стоит отметить, что по состоянию на конец 2018 года «полная стоимость платежей заемщика» составляла 641,8%.

Рынок МФО растет. Увеличивается не только количество организаций, но и объем взятых у них займов. К примеру, за 2018 год названный показатель увеличился в 1,5 раза (до 164 млрд рублей).

Основные показатели сводятся к цифрам:

  • 82% заемщиков – физические лица;
  • 10 300 рублей – средний размер займа;
  • 7 600 – 7 700 рублей – усредненная сумма микрокредита.

Обзор тенденций на рынке микрофинансовых организаций

В связи с ужесточением требований Центробанка у МФО возникла необходимость отстраивать бизнес-процессы и оптимизировать риски. Из-за этого:

  • уменьшилось количество займов и одобрений;
  • перестали выдавать средства постоянным клиентам;
  • ужесточили требования к заемщикам.

К примеру, гендиректор Eqvanta Андрей Клейменов признался: «Раньше мы работали с клиентом, период окупаемости которого составляет 3 года. После изменений вынуждены были сократить показатель до 2 лет.

Параллельно с ужесточением требований к заемщикам наметилась и еще одна тенденция: переход от краткосрочных займов к долгосрочным. «Длинные кредиты» стали серьезной проблемой для МФО. Немногим удалось «удержаться на плаву». К примеру, в СРО "МиР" приводят статистику: за 5 месяцев 2019 года из реестра исключили 2227 компаний (+ еще 118 подали заявление о добровольном уходе).

По данным на июнь 2019 года, в реестре было 1 970 организаций. Еще 5-6 лет назад их было около 4 500.

Илья Кочетков, занимающий пост директора департамента микрофинансового рынка, положительно оценивает данную тенденцию. Специалист указывает: «Те МФО, которые выдают займы под максимальные или приближенные к максимальным проценты, должны уйти с рынка. мы отлично понимаем, что вводимые изменения устроят не всех. Но это необходимо для того, чтобы снизить долговую нагрузку заемщиков и улучшить их финансовое состояние.

Дмитрий Селиванов, являющийся гендиректором МФК «Кредитех Рус» уверен: «Из-за изменений законодательства в будущем возможно сокращение количества микрофинансовых организаций. Вероятно, что в ближайшее время процесс ускорится. Параллельно с ним наблюдается и еще одна интересная тенденция: мелкие компании стараются консолидироваться, чтобы выдержать нагрузку…».

В некоторых МФО видят и еще один способ сохранить доходность в условиях изменения требований законодательства. Это продажа дополнительных продуктов. К примеру, это могут быть страховки.

Обращаем внимание:

Несмотря на ужесточение требований национального законодательства, мошеннические МФО продолжают работу.

Подобные организации привлекают клиентов скоростью оформления займа, отсутствием требований по документам, широкой рекламой по разным каналам. Важно быть осторожными при выборе компании.

2020-02-06